Das Wichtigste zum Kredit für Selbstständige
Bei der Kreditvergabe gelten für Selbstständige generell die gleichen allgemeinen Voraussetzungen wie für Angestellte. Da sich die Einkommenssituation bei selbstständiger Tätigkeit deutlich von der eines Angestellten unterscheidet, gelten für Sie oft strengere Richtlinien. Zur Kreditabsicherung müssen Sie spezielle Anforderungen erfüllen und zusätzliche Sicherheiten einbringen.
Freiberufler haben gute Chancen auf einen Kredit, wenn sie schon einige Zeit selbstständig tätig sind. Meist verlangen Kreditbanken und Vermittler von Ihnen, dass Sie nachweislich schon mindestens zwei bis drei Jahre selbstständig arbeiten.
Der Geschäftssitz Ihrer selbstständigen Tätigkeit muss sich wie Ihr Wohnsitz ebenfalls in Deutschland befinden, damit Ihnen Kreditinstitute ein Darlehen gewähren.
Für die Kreditvergabe verlangen Banken und Kreditinstitute zusätzliche Sicherheiten oder Vermögenswerte. Die häufigsten Sicherheiten von Freiberuflern sind:
Damit sich der Kreditgeber ein umfangreiches Bild über die Erfolgsträchtigkeit Ihres Unternehmens machen kann, sollten Sie alle notwendigen Nachweise und Dokumente zur Hand haben. Achten Sie darauf, dass Ihre Unterlagen aktuell und vollständig sind. Unterlagen, die häufig von Kreditinstituten verlangt werden, sind:
Nehmen Sie einen Kredit als Selbstständiger zusammen mit einer anderen Person auf, kann dies die Wahrscheinlichkeit auf eine Zusage deutlich erhöhen. Auch die Konditionen sind meist besser. Ziehen Sie etwa Ihren Ehepartner als zweiten Kreditnehmer hinzu, sollte dieser über ein festes Angestellten- oder Beamten-Einkommen verfügen. Das Gleiche gilt für enge Freunde und nahe Verwandte, die für diese Rolle ebenfalls infrage kommen können. In einigen Fällen bekommen Selbstständige keinen Kredit ohne Bürgen. Im Rahmen einer Bürgschaft springt die bürgende Person bei der Kreditrückzahlung ein, wenn Sie als Kreditnehmer die Raten nicht mehr begleichen können. Gut zu wissen: Ein zweiter Kreditnehmer verfügt von Anfang an über dieselben Rechte und Pflichten wie der Kreditnehmer.
Uberschrift | Laufzeit | Effektivzins | Zinsaufwand | Monatsrate |
10.000 € | 36 Monate | 4,95 % | 763,86 € | 299,00 € |
10.000 € | 36 Monate | 6,49 % | 1.001,65 € | 305,60 € |
20.000 € | 72 Monate | 4,95 % | 3.085,13 € | 320,63 € |
20.000 € | 72 Monate | 6,49 % | 4.072,55 € | 334,34 € |
30.000 € | 96 Monate | 4,95 % | 6.243,12 € | 377,53 € |
30.000 € | 96 Monate | 6,49 % | 8.275,89 € | 398,71 € |
Viele Selbstständige wenden sich mit ihrem Kreditwunsch zunächst an ihre Hausbank, weil sie annehmen, dort die besten Chancen auf einen Kredit für Selbstständige zu haben. Bekommen Sie als Freiberufler dort allerdings keinen Kredit, gibt es noch einige Alternativen.
Vergleichen Sie online Kredite für Selbstständige, erhalten Sie einen Überblick über die speziellen Angebote von verschiedenen Banken und Kreditvermittlern. Um unverbindlich Ihre persönlichen Kreditzinsen anzufragen, genügen einige wenige persönliche Angaben zu Ihnen und Ihren finanziellen Verhältnissen. Auf Ihren Schufa-Score hat die Suche nach günstigen Darlehen über den Kreditvergleich garantiert keinen Einfluss.
Über Kreditvermittler können Sie als Freiberufler Kredite von Privatpersonen erhalten – die Rede ist dann von einem sogenannten Peer-to-peer-Kredit. Die Zinssätze solcher von Privatperson zu Privatperson vermittelten Kredite liegen in der Regel deutlich über dem allgemeinen Marktniveau. Das liegt auch daran, dass hier teilweise ein Kredit für Selbstständige ohne Schufa-Abfrage vergeben wird. Insbesondere bei schlechter Bonität haben Selbstständige bei einem P2P-Kredit in einigen Fällen bessere Chancen, sich überhaupt Geld zu leihen. Über den CHECK24 Kreditvergleich finden Selbstständige auch Privatkredite solcher Vermittler-Plattformen.
Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützen Gründer beispielsweise beim Aufbau ihres Unternehmens. Bereits selbstständig oder freiberuflich Tätige haben ebenfalls die Möglichkeit, einen Kredit bei der KfW zu beantragen. KfW-Kredite zeichnen sich dank der staatlichen Förderung durch niedrige Sollzinsen aus. Mit dem Darlehen können Sie sowohl Betriebsmittel als auch Investitionen wie Maschinen finanzieren.
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